کراچی:
پاکستان کے بینکاری شعبے میں ڈیجیٹل تبدیلی ناگزیر بنتی جا رہی ہے، اور 23 ویں فیوچر بینکنگ سمٹ اینڈ ایکسپو نے یہ واضح کر دیا ہے کہ کس طرح نان کیش ادائیگیوں، مصنوعی ذہانت کے انضمام اور مضبوط سائبر سکیورٹی کے ذریعے بینکاری صارفین اور تاجروں کے لیے سہولیات کو آسان بنایا جا سکتا ہے۔
ایونٹ میں پیش کیے گئے جدید خیالات اور ٹیکنالوجیز پاکستان کے بینکاری ڈھانچے کو محفوظ، سہل اور جدید بنا کر صارفین، تاجروں اور مالیاتی اداروں کے لیے بہتر سہولتیں فراہم کر سکتے ہیں۔
کیش لیس معیشت کی سمت
کرنداز کے ہیڈ آف ڈیجیٹل پبلک انفراسٹرکچر فیصل محمود نے بتایا کہ 2020 سے اے ٹی ایم ٹرانزیکشنز اور پوائنٹ آف سیل (POS) مشینوں کا استعمال نمایاں طور پر بڑھا ہے۔ ان کے مطابق عوام نے ڈیجیٹل چینلز کو بڑی حد تک اپنایا ہے، لیکن اب بینکوں کو چاہیے کہ وہ صارفین کو مزید ترغیب دیں۔ بینک الفلاح کے گروپ ہیڈ اور چیف ڈیجیٹل آفیسر یحییٰ خان نے کہا کہ پاکستان کا کیش ٹو جی ڈی پی ریٹ خطے کے دیگر ممالک کے مقابلے میں سب سے زیادہ ہے۔
یحییٰ خان کے مطابق اگرچہ تاجر ڈیجیٹل ٹرانزیکشنز کے اخراجات کے خوف سے ڈیجیٹل ایکسس پوائنٹس لگانے میں ہچکچاتے ہیں، لیکن وہ اس حقیقت سے ناواقف ہیں کہ نقدی سنبھالنے کے بھی کئی "چھپے اخراجات” ہیں۔ ان کے بقول، پاکستان میں ایک کروڑ کے قریب صارفین پہلے ہی ڈیجیٹلی فعال ہیں اور یہ تاجر جب چاہیں ان سروسز سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔
1LINK کے سی ای او نجيب اَگروالا نے اعلان کیا کہ پی پیک اگلے سال ٹوکنائزیشن، ٹَیپ ٹو پے اور کارڈ آن فائل جیسی سہولتیں متعارف کرائے گا۔
ڈائبولڈ نِکس ڈورف کے فضل الرحمان نے زور دیا کہ بینکنگ اوقات کے بعد کیش ری سائیکلنگ کی سہولت سے صارفین کو بڑا فائدہ ملے گا اور نقدی کے بہاؤ میں رکاوٹ نہیں آئے گی۔ ایکسپو ہال میں کئی وینڈرز نے ایسی مشینیں بھی نمائش کے لیے پیش کیں۔
مصنوعی ذہانت اور بینکاری
فضل الرحمان نے کہا کہ پاکستان کی ڈیجیٹل تاریخ کو دیکھتے ہوئے اب وقت ہے کہ بینکنگ میں مصنوعی ذہانت کو اپنایا جائے، کیونکہ "بینک کے 95 فیصد ٹیلر ٹرانزیکشنز خودکار بنائے جا سکتے ہیں۔”
میزان بینک کے سی ڈی او شائق مبین نے کہا: "بینک کا کوئی بھی شعبہ ایسا نہیں جس پر اے آئی لاگو نہ ہو سکے۔” تاہم انہوں نے اس بات پر زور دیا کہ انسانی فیصلہ سازی ابھی بھی کچھ جگہوں پر ضروری ہے۔ ان کے مطابق مستقبل میں کئی آپریشنل نوکریاں ختم ہو جائیں گی، لیکن انہی ملازمین کو دوبارہ تربیت دے کر نئے کاموں پر تعینات کیا جا سکتا ہے۔
فیسل بینک کے سی ڈی او امین الرحمان نے اے ٹی ایم کی مثال دی کہ جس طرح اس نے ٹیلرز کو ختم نہیں کیا بلکہ ان کے کردار کو بدل دیا، ویسے ہی اے آئی نئی جہت دے گا۔
اسلام آباد پالیسی ریسرچ انسٹی ٹیوٹ کے ڈاکٹر انیل سلمان نے کہا کہ اے آئی کے ذریعے قرضوں کی منظوری چند لمحوں میں ہو سکتی ہے، دھوکہ دہی کو ریئل ٹائم میں روکا جا سکتا ہے اور صارفین کو ذاتی نوعیت کی مالی رہنمائی فراہم کی جا سکتی ہے۔ ان کے مطابق اے آئی سے بینک سالانہ 31 ارب ڈالر تک بچا سکتے ہیں۔ تاہم انہوں نے خبردار کیا کہ اس ٹیکنالوجی کے مؤثر اور اخلاقی استعمال پر ہی بینکوں کی برتری قائم ہوگی۔
نیشنل اے آئی پالیسی اور فِن ٹیک
ڈاکٹر سلمان نے قومی اے آئی پالیسی کے چھ ستونوں کو بینکاری سے جوڑا، جس میں فِن ٹیک سینڈ باکسز میں تجربات، بینکاروں کی تربیت، بہتر سائبر سکیورٹی، ریئل ٹائم رِسک ماڈلنگ اور عوامی و نجی شعبوں کی شراکت داری شامل ہیں۔ ان کے مطابق یہ اقدامات پاکستان کو عالمی بینکاری اور ریسرچ مارکیٹ سے جوڑ سکتے ہیں۔
نئی نسل کی سائبر سکیورٹی
سیسکو کے کنٹری جنرل مینیجر کاشف الحق نے خبردار کیا کہ اے آئی جتنا سائبر سکیورٹی کو مضبوط بناتا ہے، اتنا ہی اسے کمزور بھی کر دیتا ہے، کیونکہ ہیکرز چند منٹوں میں وہ کام کر سکتے ہیں جو انسانوں کو دنوں میں مکمل کرنا پڑے۔ ٹاپان سکیورٹی کے سیباسچین باٹستا نے ڈائنامک سی وی وی (CVV) کارڈ متعارف کرانے کا حل پیش کیا جو ہر ٹرانزیکشن پر کوڈ بدلتا ہے اور کارڈ ڈیٹا محفوظ بناتا ہے۔
چیلنجز اور امکانات
ملک بھر میں کیش ری سائیکلنگ اور POS مشینوں کی تنصیب ایک بڑا اور وقت طلب کام ہے۔ اسی طرح غیر اعلانیہ نقدی رکھنے والے لوگ ڈیجیٹل نظام پر آنے سے گریز کریں گے۔ ناقص کنیکٹیویٹی اور ٹیکس کے خدشات بھی بڑی رکاوٹ ہیں۔
یو بی ایل پے کے سربراہ طغرل علی کے مطابق "راست” کے ذریعے ٹرانزیکشنز کی لاگت کم ہوئی ہے، لیکن یہ سہولت ابھی ہر طبقے تک نہیں پہنچی۔
مصنوعی ذہانت کا ڈھانچہ تیار کرنا اور بینکاروں کی تربیت وقت طلب ہے۔ ابتدائی مرحلے میں اسے صرف داخلی سطح پر استعمال کیا جانا چاہیے اور بعد میں صارفین تک توسیع کرنی چاہیے۔
اگر ان اقدامات اور جدتوں پر عمل کیا گیا تو پاکستان اپنے خطے اور عالمی منڈیوں میں ڈیجیٹل بینکاری کا حقیقی کھلاڑی بن سکتا ہے۔ لیکن سوال یہ ہے کہ کیا مالیاتی ادارے عوامی اور نجی شعبے کے ساتھ مل کر اس خواب کو حقیقت میں بدل سکیں گے؟
